«Estar en Datacrédito es malo»
No. Datacrédito es solo el registro de tu comportamiento de pago. Lo malo es aparecer con deudas sin pagar. No aparecer del todo también te cierra puertas.
Paso 3
Pedir prestado
Sin historial los bancos no prestan, y sin que presten no se construye historial. Ese círculo tiene una salida, y empieza más abajo de lo que la gente cree.
Qué es el historial, en cristiano.
Es el registro de si has pagado lo que debes y cuándo lo pagaste. Cuando pides un crédito, la entidad lo consulta para calcular qué tan probable es que le pagues.
No mide cuánta plata tienes. Mide si cumples. Por eso alguien con ingresos bajos y pagos puntuales puede tener mejor historial que alguien que gana más y paga tarde.
Lo que se dice y lo que es
Cuatro creencias que cuestan caro.
«Sin historial no me prestan nunca»
Sí prestan, pero menos y más caro al principio. La idea es empezar con algo pequeño que sí puedas pagar.
«Consultar mi historial me baja el puntaje»
Consultarlo tú mismo no te afecta. Es tu información y tienes derecho a verla.
«Si pago, el reporte desaparece de una»
No es inmediato. El reporte negativo permanece un tiempo después del pago, con un tope máximo que fija la ley.
Desde cero
Cómo se construye, paso a paso.
No hay atajo y desconfía de quien te ofrezca uno. Lo que hay es un camino lento que sí funciona, y que empieza con algo que ya puedes hacer hoy.
- 1
Abre una cuenta de ahorros
Es el primer registro de que existes para el sistema financiero. Sin esto, lo demás no arranca.
- 2
Consulta qué dicen de ti
Tienes derecho a revisar tu historial. Mira si hay algo reportado que no reconoces.
- 3
Empieza con un producto pequeño
Un crédito de bajo monto o un producto de la misma entidad donde tienes la cuenta. Pequeño de verdad.
- 4
Paga antes de la fecha, siempre
Lo que construye historial no es cuánto pediste: es que pagaste cuando dijiste que ibas a pagar.
- 5
Repite y sube despacio
Después de varios pagos cumplidos puedes pedir un poco más. No hay atajo que sirva.
Tus derechos
Tu información es tuya, y puedes verla.
- Tienes derecho a consultar tu propia información y a que te expliquen qué aparece reportado.
- Si hay un error, puedes pedir que lo corrijan. La entidad tiene que responderte.
- El reporte negativo no dura para siempre. El tiempo máximo es el doble de lo que duraste en mora, y en todo caso no más de cuatro años contados desde que pagaste. Cumplido ese plazo, borrarlo es obligatorio y puedes reclamarlo.
- Nadie puede cobrarte por consultar tu propia información ni por «limpiar» tu historial. Quien ofrezca borrarte de las centrales por una tarifa te está estafando.
- Si le reclamas a una entidad y no te responde en el plazo de ley, puedes escalar al Defensor del Consumidor Financiero o a la Superintendencia Financiera, sin costo.
Dónde consultarlo
Ve directo a la fuente.
Estas son las centrales de riesgo donde vive tu información. Se consulta en su propia página, sin intermediarios.
TransUnion
La otra central grande. Vale la pena revisar ambas: no siempre dicen lo mismo.
transunion.coCuidado con esto: nadie puede «borrarte» de las centrales de riesgo por una tarifa. Los reportes salen solos cuando se cumple el plazo de ley. Quien te ofrezca limpiarte el historial a cambio de plata te está estafando.
Antes de pedir, mira cuánto cuesta.
La diferencia entre un crédito formal y uno informal es más grande de lo que parece.